天底下的小孩一定都是爸媽的心肝寶貝，爸媽一定想把最好的都留給小孩，而一份最有意義的禮物就是「保險」。
新生兒保單規劃其實不複雜，只要這6件事，新手爸媽也能安心上手。
一、為什麼新生兒保單讓新手爸媽特別焦慮？
常見原因一：擔心小孩生病受苦。
自己生病不舒服沒關係，但看著可愛的小孩煎熬受苦，爸媽的心裡一定是最難受的。
我們總會把最好的都留給最愛的人，如果有能力，一定會想要給小孩最好的醫療品質。
常見原因二：資訊量爆炸！
從懷孕的那一刻起，大量的資訊就開始轟炸：懷孕的注意事項、保健食品怎麼吃、哪些必要檢查、名字取什麼、保險怎麼規劃、等等。
尤其是身邊的長輩、朋友、業務都在告訴你，保險一定要投保，但網路上那麼多資訊，根本不知道從哪裡下手。當要處理的資訊多到超乎想像時，爸媽就會開始焦慮。
二、新生兒保單規劃前，一定要知道的3個重點
1.這份新生兒保單，其實是在保誰？
雖然這份保險是為小孩規劃的，但真正保護的其實是家庭的經濟支柱-父母。
因為確保現金流流動，才是對家庭最大的保障。
這也是規劃保險很重要的觀念。
2.新生兒常見的三大風險
意外、一般疾病、先天性疾病。
除了先天性疾病，意外、以及疾病都可以透過規劃保險來轉嫁
3.新生兒保單不該著重的重點是什麼？
理財型商品。不管是教育基金還是預先為小孩定期定額投資股票。
不是說這些商品不好，而是順序應該要先以保障型為主，有餘裕再來考慮投資理財。（成人保單規劃邏輯也是一樣，保障>理財）
三、新生兒保單怎麼規劃？正確順序一次整理
簡單說，新生兒保單規劃可以分成以下的順序：
第一順位：醫療險（以實支實付為主）
一定要以「醫療實支實付」為主，一張醫療實支實付就包含了三項給付：住院病房費、手術費、雜費，CP值超高。
不過也要注意各家保險公司實支實付的差異，比如：有沒有保證續保、額度限制、手術的定義等。
第二順位：意外險怎麼規劃？
小孩對未知事物都會感到好奇，所以容易發生意外事故，比如燒燙傷、跌倒等等。
針對意外險的額度也可以規劃高一些，建議包含燒燙傷給付、意外實支實付。
第三順位：癌症與重大傷病的角色
近年來，新生兒罹患重大傷病的比例逐年增加。常見的有：小兒麻痹、惡性腫瘤、川崎症、紅斑性狼瘡。
因此，一次性給付的癌症以及重大傷病也非常重要，可以解決父母在等待上的煎熬。
這也是父母最自責的時刻…
當小孩罹患重大傷病時，父母會認為是不是自己沒有照顧好小孩，但其實小孩罹患重大傷病的原因至今無解。
及早規劃癌症與重大傷病保障，不是因為一定會發生，而是為了在最無力的時候，讓父母不用同時承受醫療與經濟的雙重壓力。
第四順位：定額醫療
以上的基本保障規劃完整後，如果還有預算，可以附加「定額醫療」來提高住院的保障。
小孩生病住院的機率往往都會比成年人來得高，動不動就需要住院觀察。
父母可能就需要請假來照顧小孩，可以透過規劃「定額醫療」來轉嫁一些隱性成本。
四、新生兒保單的黃金投保時間是什麼時候？
在規劃新生兒保單時，很多爸媽也會卡在這個問題：最好的投保時機是什麼時候？
按照衛福部規定，新生兒出生後48小時內就要做21項新生兒篩檢，篩檢結果會在10天內出爐。
保險會有「疾病等待期」，在這段期間內罹患的疾病，不在保障範圍內，這主要是防止帶病投保的狀況發生。
但金管會有規定，保險公司針對新生兒21項公費篩檢項目之疾病應排除疾病等待期的規範。
所以，在篩檢結果出爐前，就完成投保會是最好的時機點，這也是大家常說的「黃金投保期間」。
這也是為什麼很多業務會對新手爸媽說要趕快投保，因為提早規劃是為了避免「未知的風險」。
重點是「準備好」，不是「趕快買」。
五、新手爸媽最常犯的 3 個新生兒保單錯誤
錯誤1：爸媽保障沒顧好，先顧小孩
當我們的角色轉換為父母時，應該要重新檢視自身保障是否足夠。
父母是家庭的經濟支柱，要守護小孩之前，也要強化自身的保障，避免自己也倒下。
錯誤2：只聽「別人都這樣買」（人情保）
聽別人說這樣規劃「最好」，付了錢卻對內容完全不了解。
這也是規劃保險最容易遇到的錯誤之一。
花點時間了解保險觀念，才能真正知道保險的功能。
錯誤3：一次買滿終身險，預算失控。
想要給小孩最好的，但先停下來思考一下，不要讓這份禮物變成甜蜜的負擔。
因為保險不是買越貴越好，而是規劃適合的內容才是最重要。
關於到底該選定期險，還是終身險？
如果你也有這個疑惑，我有另外整理一篇，專門用保險新手角度，說清楚兩者的差別、以及適合的對象：
這些錯誤，並不是爸媽不夠用心，而是在資訊爆炸的情況下，很容易做出順序顛倒的選擇。
六、預算有限的新手爸媽，新生兒保單該怎麼取捨？
把握一個原則：以定期險為主、父母的保障優先
可以不用一次規劃到位，有多少的預算就做多少的規劃，可以依照以上的順序做選擇。
最重要的是不要因此讓家庭現金流緊繃，因為父母才是最重要的。
如果你不確定現在這樣的規劃，對你的家庭適不適合，我提供的是新生兒保單規劃的觀念與方向。
結語｜買的是安心，不只是一張保單。
適合的規劃，才能讓新手爸媽更加安心，而不是更加焦慮。
這也是保險的意義，給人安心感。
