第一次買保險到底要從哪裡開始？要買哪些？會不會被業務話術？保費要多少？

如果你完全沒有保險基礎，這篇就是專門給你的「保險小白入門版」。

本篇將用最淺白的方式帶你一次搞懂：

• 第一次買保險的必備觀念
• 新手一定要買的保險種類
• 定期險 vs 終身險怎麼選
• 保費該抓多少才合理
• 第一次投保的完整流程教學

讓你看完就能知道「怎麼選才不會買錯」。

一、為什麼第一次買保險這麼重要？

買保險最怕遇到：

• 花了很多錢，保障卻很少
• 需要理賠時竟然賠不到
• 生病後想重買卻被拒保或加費

多數新手都是因為「不知道怎麼選」才踩雷：

業務說好就買、越買越多、保障卻沒有更完整。

所以第一次買保險，重點不是「買多」，而是「買對」。建立正確的保險觀念，幫你省下後續不必要的麻煩以及花費。

二、保險小白必懂的基礎觀念

保險的本質：花小錢，轉嫁大風險。

保險不是投資，也不是儲蓄。它就是：用確定的小錢（保費），轉嫁事故發生時的大風險。

也就是說你不是在買商品，而是在買：

• 生病住院時，不用擔心醫療花費
• 發生意外收入中斷時，有錢可用
• 重大傷病時，不會壓垮整個家庭
• 有保險，人生比較可以身心安頓

這就是保險存在的目的。

第一次買保險，一定要先有的「基本保障」

把這些基本保障規劃完整，大部分的風險都可以得到保障。

1.意外險

發生「外來」、「突發」、「非疾病」的意外事故。

🌟 為什麼一定要買？

→ CP值高、意外發生的機率比較高。

常用在：意外跌倒、骨折、車禍、燒燙傷等等。

2.醫療實支實付

因疾病導致住院、動手術。

🌟 為什麼一定要買？

→ 健保很好，但不可能全包，隨著醫療技術進步與健保改革，自費的項目也越來越多。

常用在：自費人工關節、升等病房費、其他自費醫材。

3.重大傷病

罹患重大傷病，保險公司直接理賠一次金。

🌟 為什麼重要？

→ 保障範圍廣、一次性理賠金運用彈性。

常見疾病：癌症、慢性精神疾病、免疫系統疾病、洗腎等

4.癌症

因癌症引起的治療行為，如手術、住院、化療放療等等。

🌟 為什麼重要？

→ 台灣每 4 分多鐘就有1人罹患癌症，而治療費動輒數十萬起。

常用在：標靶藥物、化療放療、手術等等。

有預算可以再加強的保險

5.長照險

因疾病或意外導致需要被長期照顧

🌟 為什麼重要？

→ 台灣已經正式步入「超高齡社會」（65歲以上老年人口比例達到20%）、以及少子化的趨勢，未來長照費用只會日益增加。

常用在：失智症、中風癱瘓。

6.定額醫療

補強醫療實支實付的限額給付

🌟 為什麼重要？

→ 給付固定金額，彌補一些隱形成本

常用在：住院日額、手術費用

👉延伸閱讀：醫療險怎麼挑？一次搞懂實支實付、手術險、住院日額

三、新手最常問：到底要買「定期險」還是「終身險」？

這是保險新手最常遇到的困惑：

定期險（便宜，但保障有期限）

像是租房子，便宜好上手，但保費會因年齡增加。

終身險（貴，但保障一輩子） 像買房子，剛開始很貴，但付完後保障一輩子。

給新手的建議：

先買定期險，把基本保障補齊。

等收入變高、預算增加，再考慮終身保單。

千萬不要一開始就把預算都花在終身保險，結果保障不完整，真正需要時理賠不足。

四、第一次買保險怎麼選？新手步驟教學

第一步：了解自己的需求

根據台灣近年的醫療數據：

• 最容易花大錢的是：重大傷病、癌症、自費醫材

因此第一次買保險時，先確保這三大領域「有保障」。

第二步：設定保費預算（保險費要抓多少才合理？）

很多人可能聽過雙十法則、631法則，但這種算法並不適合每個人。

例如：年收入 120 萬的人，用 10% 當保費，一年保費要12萬！

新手最簡單的抓法是依照「年齡」來設定合理保費

以 30 歲男性為例：

基本保障（意外險+醫療實支實付+重大傷病+癌症），一年保費大約3萬左右。（並非絕對）

因此，可以把3萬當成基準，再依照收入去調整。

• 預算只有3萬以下 → 那就先買最核心的保障，先求有再求好。
• 預算有3萬以上 → 那就可以提高癌症、重大傷病的額度、以及加強定額醫療、長照險。

*女生通常比男生便宜一點

*年齡越大，保費會越貴

第三步：找專業的業務協助

有了正確的觀念、知道預算與需求後，就可以尋找業務協助你「挑公司、選商品」。

如何判斷業務專不專業？

✔ 先了解你的需求，而不是一開始就推薦商品

✔ 願意解釋條款，比較不同公司的差異

✔ 講的內容聽得懂、能用生活例子說明

✔ 願意幫你檢視現有保障，而不是全部推掉重買

做到這幾點的業務通常都比較可靠些～

保險新手常見問題（FAQ）

結語：第一次買保險，最重要的不是買多，而是買對

保險不是比誰買得多，而是：

• 有沒有補到重要的風險
• 有沒有符合自己的預算

這樣就能避開大部分的新手地雷。

給第一次買保險的你：一段最重要的話

「第一次買保險，不需要懂很多，但基本觀念要有；也不需要花大錢，買對保險才重要。」

如果你需要，我也可以協助你：

📍 評估你的需求

📍 根據你的年齡＋預算做保費估算

📍 幫你檢視現有保單有沒有踩雷

在完整的財務規劃中，保險絕對是重要的一環！

它就像是蓋大樓的地基，如果沒有打好地基，遇到風險時可能隨時都有倒塌的危險。